Чем отличается. авто в лизинг и в кредит

 

Кредит или лизинг? Внешне оба варианта очень похожи: вносишь первоначальный взнос, получаешь ключи от вожделенной машины — и ездишь в свое удовольствие. Естественно, ежемесячно придется вносить определенную сумму в счет погашения долга. Отличие же лизинга в том, что рулите вы… чужой машиной, арендованной у фирмы-продавца на время. И только после полной выплаты всех положенных взносов автомобиль становится собственностью водителя.

Автомобиль, купленный в кредит, является Вашей собственностью с момента оформления ПТС, сам же ПТС может храниться в банке до момента погашения кредита. Кроме того, средний срок автокредитования — около пяти лет, а при лизинге — три года. Также в банках по акциям можно оформить автокредит без первого взноса, в лизинге это невозможно. Процентные ставки по кредиту и лизингу могут отличаться. Как правило, по лизингу выше процента на 1,5 -2, чем по кредиту.

КАК КУПИТЬ АВТОМОБИЛЬ В ЛИЗИНГ

Покупка автомобиля в лизинг – эта процедура, при которой заемщик, получает в пользование грузовую или легковую машину в рассрочку, постепенно расплачиваясь с кредитором. Особенность лизинга в том, что до полного погашения заемщиком суммы автомобиль остается в собственности у кредитора. Кроме обычных месячных сумм заемщик еще выплачивает и проценты. Говорят еще так, лизинг – это пользование предметом сделки на правах аренды. С последующим переходом права собственности после заключения выкупной сделки и внесения последнего платежа по лизингу.

Процентная ставка как и в случае традиционного кредита будет зависеть и от сроков рассрочки, и от успешность фирмы, которая получить автомобиль. Обычно в лизинг чаще всего оформляют легковые грузовые автомобили, производственное оборудование для предприятий

Чем покупка автомобиля в лизинг отличается от кредитования?

Система лизинга очень сильно напоминает систему кредитования. Основные отличия покупки автомобиля в лизинг от традиционной системы автокредитования:

- в договоре лизинга принимают участие три стороны: лизинговая компания, получатель автомобиля в лизинг и поставщик автомобиля. Таким образом, договор лизинга заключается как минимум двумя договорами – купли-продажи имущества и договор лизинговой сделки.

- лизинг избавлен от различных дополнительных комиссий, которые банки добавляют в автокредиту. К примеру отсутствует ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета - 0,5 % до 2% (в зависимости от суммы автокредита, кредитной историй клиента);

- средняя продолжительность срока лизинга (5 лет) обычно превышают сроки автокредитования (2-3 года)

- лизинговые платежи учитываются бюджетом фирмы, как ее расходы, поэтому с этих выплат не взимаются налоги на прибыль

Условия покупки автомобиля в лизинг?

- воспользоваться системой лизинга могут только юридические лица, или индивидуальные предприниматели;

- срок работы компании или индивидуального предпринимателя не менее полугода;

- проверка лизинговой компанией надежности своего клиента

Недостатки системы лизинга.

Лизинговая компания при оформлении договора закрепляет свое право в любой момент проверить состояние автомобиля, которое сдается в рассрочку, ведь формально авто остается в собственности у лизинговой компании. Таким образом, кредитор имеет право контролировать прохождение техосмотра, следить за пробегом, условиями эксплуатации и т. д. Если по договору будут нарушены какие-либо условия, или же клиент не выполнит свои финансовые обязательства, то автомобиль может быть возращен лизинговой компании.

Система покупки машины в кредит выгодна тем, что автомобиль сразу же после покупки на средства кредита переходит в собственность заемщика кредита, а впоследствии оформляется как залог.

Особенности налогообложения системы лизинга

Лизинг, естественно как и любая покупка в долг, отражается на налогах фирмы. Для лизингополучателя возможны различные налоговые последствия. К примеру, долг может быть заменен арендой из соображений налоговой экономии. Заемщики могут включать в суммы лизинговых платежей в состав производственных расходов своей фирмы и начислять форсированную амортизацию на оборудование, приобретенное в лизинг.

Лизинг может иметь разновидности: финансовый и возвратный лизинг. В первом случае, лизинговая компания оформляет покупку автомобиля у поставщика в соответствии с требованиями своего клиента. Во втором случае, лизинговая компания выкупает у своего клиента уже приобретенный им автомобиль и передает его ему же в аренду. Таким образом, заемщик получает оборотные средства, которые может использовать по необходимости.

Покупка автомобиля в лизинг очень удобный и гибкий инструмент для ведения своего бизнеса. Особенно он подойдет начинающим предпринимателям, у которых пока нет возможности сразу купить необходимый для производства и бизнеса автомобиль.

Что нужно знать при покупке авто в кредит

Российский рынок автокредитов растет лавинообразно. По разным оценкам, более 30% автомобилей уже покупается с использованием кредита. Но бум автокредитования еще впереди: в Западной Европе в кредит покупается 60% автомобилей, а в США – более 80%, что ждет и Россию. Итак, что необходимо знать, чтобы избежать неблагоприятных для себя последствий при покупке автомобиля с использованием кредита банка?

При покупке автомобиля в кредит клиент заключает несколько разных договоров: договор купли-продажи транспортного средства с автосалоном, кредитный договор и договор залога автомобиля с банком, договоры страхования со страховой компанией. Заключая договор купли-продажи автомобиля, обратите внимание на общую цену автомобиля с учетом различных «довесков» (сигнализация, сиденье с подогревом, магнитола, неоновая подсветка, тонировка) и оказанных услуг (антикоррозийная защита), стоимость которых иногда в договоре не указывают, а оформляют отдельно, например, в заказ-наряде, подписываемом вами. Общая цена автомашины, как правило, сильно отличается от цен, которые вам говорят по телефону или которые указаны в рекламе.

Некоторые автосалоны убеждают, что это все требования банка, однако у банка, если он уже сотрудничает с автосалоном, к оборудованию автомобиля каких-то требований, как правило, нет. Единственное требование – установка сигнализации – может исходить от страховой компании. Обратите внимание, что, вернув по каким-либо законным основаниям автомобиль в салон, вы получите за него только цену (в лучшем случае) автомобиля, указанную в договоре купли-продажи, и, может быть, еще какие-либо выплаты в соответствии с законодательством о защите прав потребителей.

Сумма кредита, указанная в кредитном договоре, не является ценой автомобиля и не подлежит возврату автосалоном, так как кредитный договор представляет собой отдельное и самостоятельное от договора купли-продажи и покупки автомобиля обязательство перед банком. Кроме того, обязанности по возврату суммы кредита и процентов в банк за вами сохранятся, так как они возникли не на основании договора купли-продажи, а на основании кредитного договора.

В лучшем случае они будут указаны в кредитном договоре. В худшем – в тарифах банка, ссылка на которые в таком случае должна быть в кредитном договоре. Во всех случаях внимательно прочтите полностью как сам кредитный договор, так и тарифы банка (запросите их обязательно), если на них есть ссылка в договоре. Имейте в виду – кредитный договор расторгнуть или прекратить в одностороннем порядке, после того как вы его подписали, практически невозможно – банки серьезно подходят к его составлению. Если кредит получен, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – это досрочно вернуть банку из собственных средств всю сумму кредита и начисленных процентов, и то следует уточнить, предусмотрена ли такая возможность в кредитном договоре, не установлен ли минимальный лимит досрочного погашения или же надо погашать сразу весь кредит, не установлена ли комиссия за досрочное погашение. На практике часто встречаются такие дополнительные комиссии, как комиссия за рассмотрение заявки на кредит и оформление его выдачи; ежемесячная комиссия за обслуживание кредитного счета и/или сопровождение кредита; комиссия за получение кредита наличными деньгами; комиссии по операциям с кредитными картами и другие. Для уменьшения своих рисков банки требуют от клиента уплатить первоначальный взнос, свидетельствующий о серьезных намерениях и платежеспособности покупателя. Банки, взимающие большую одноразовую комиссию, не требуют первоначальный взнос.

Однако здесь покупателя может подстерегать еще один подвох. При уплате первоначального взноса соответственно уменьшается размер кредита и процентов по нему, подлежащих выплате банку. В то время, как одноразовая комиссия выступает в качестве инструмента получения дохода банка, ее уплата на сумму кредита не влияет. Потому при прочих равных условиях более выгодны кредиты с первоначальным взносом, нежели с одноразовой комиссией.

Поделись с друзьями:

Раксана Бабаева

31 октября 2011, 09:54

 



  • На главную