Покупаем автомобиль, что лучше лизинг или кредит?

 

Львиную долю среди всех сделок купли-продажи автомобилей занимает автокредитование. Однако наряду с банковским займом существует еще понятие финансовый лизинг, пока еще мало знакомое украинским гражданам. Для сравнения в западных странах число автомобилей, проданных в лизинг, составляет почти половину от общего объема, в Украине пока эта цифра составляет 7%.

Так что же представляет собой лизинг, и какие виды лизинга бывают?

Наиболее известны два вида лизинга: оперативный или попросту аренда и финансовый – аренда с правом выкупа.

Если вы приобретаете автомобиль по схеме финансового лизинга, то компания передает вам его в пользование на определенный срок (от 1 до 7 лет). Покупатель все это время полноправно пользуется автомобилем, выплачивает ежемесячные платежи, и по окончанию срока лизинга имеет право выкупить данное авто по остаточной стоимости (в договоре указывается сумма, за которую лизингодатель готов передать в полную собственность покупателю данный автомобиль).

Обычно размер остаточной суммы устанавливается где-то от 1% до 5% от стоимости автомобиля, если лизингополучатель выплатит автосалону эти деньги, то он станет полноправным собственником машины, до этого можно сказать была аренда автомобиля. Если клиент хочет уменьшить текущие платежи он может увеличить остаточную сумму до 30% от стоимости, тогда и лизинговый платеж станет меньше.

Внесение авансового платежа не менее 15-25% от стоимости, обязательное условие получения автомобиля в лизинг, учитывая первоначальный взнос и остаточный платеж, нагрузка на заемщика существенно снижается. Например, если вы оформляете автокредит в банке на автомобиль стоимостью 20 тысяч долларов, и первоначальный взнос составляет 15%, банковский платеж в этом случае будет 1500 долларов, а при тех же условиях и при остаточной сумме в 1% от стоимости автомобиля, лизинговый платеж составит всего 622 доллара. Однако не все так радужно, переплата банку по кредиту все же меньше чем переплата лизингодателю. За пять лет кредита вы выплатите банку 80% от стоимости автомобиля в национальной валюте, а в лизинг ваша переплата составит более полной стоимости автомобиля.

Существенным преимуществом лизинга является то, что оформить его достаточно быстро и просто, надо прийти в лизинговую компанию и предоставить минимум необходимых документов (паспорт, ИНН код и справку о зарплате за последние шесть месяцев) и написать заявление. Срок рассмотрения вашей заявки один день, после этого, если вам дано разрешение на оформление, вы заключаете договор и производите все необходимые действия для получения автомобиля. Все необходимые процедуры (регистрация и постановка на учет в ГАИ, полное страхование автомобиля КАСКО, оплата объекта лизинга, оплата и проведение ежегодного технического осмотра автомобиля) выполняет компания лизингодатель, лизингополучатель подписывает лишь один договор. Типовые условия лизингового договора таковы: обязательный авансовый платеж в размере от 15 до 35% от стоимости объекта лизинга, процентная ставка рассчитывается в зависимости от финансового состояния лизингополучателя, и срок договора варьируется от 1 до 5 лет.

Весьма привлекательные условия и волокиты с бумагами совсем нет. Однако не стоит забывать, что лизинг это аренда с правом выкупа, пока автолюбитель катается на машине и платит лизинговые платежи, автомобиль остается в собственности лизинговой компании, и по окончанию срока договора, автомобиль так и остается в ведении лизингодателя, пока лизингополучатель не выплатит остаточную сумму. Если арендатор решит выкупить автомобиль, то тогда заключается договор купли-продажи на автомобиль, а пока авто находится в лизинге, никто даже не может гарантировать лизингополучателю, что по окончанию срока лизингового договора авто достанется ему, а не кому-то другому.

Для лизингодателя гораздо выгоднее передать автомобиль следующему лизингополучателю, поэтому юристы советуют, если вы точно решили оставить автомобиль себе после окончания лизингового договора, то сразу подписывайте договор купли-продажи, который автоматически вступает в силу после того как срок первого соглашения закончится.

Однако большой плюс лизинга в том, что вы можете не выкупать данное авто, а взять следующее, тоже в лизинг. Многие автолюбители отдают предпочтение договору лизинга, потому что можно ездить на новом автомобиле не заключая сделки купли-продажи, менять автомобили на таких условиях вообще удобно. Если автолюбитель решил взять другой автомобиль, то платежи просто пересчитываются, а в качестве первоначального взноса по новому лизинговому договору засчитывается сумма равная разнице рыночной стоимости автомобиля и остаточной суммы, пересчитываются ежемесячные лизинговые платежи и лизингополучатель может спокойно кататься на новом авто.

Многие автовладельцы заранее зная, что не будут оформлять сделку купли-продажи, а будут лишь временно пользоваться автомобилем, устанавливают максимально возможную остаточную сумму, чтобы текущие лизинговые платежи были поменьше. Например, если вы оформляете автомобиль стоимостью 20 тысяч долларов в лизинг, при остаточной стоимости в 10%, за пять лет действия оговора вы выплатите на 3 тысячи долларов меньше, чем при остаточной сумме в1%, а ежемесячный лизинговый платеж будет не 622 доллара (см. предыдущий пример), а всего 571 доллар.

Наиболее выгоден лизинг юридическим лицам, ведь он по оформлению является арендой, и по этому входит в разряд затрат влияющих на себестоимость. Расходы на лизинг уменьшают налогообложение на прибыль, также удобно то, что при лизинге действуют особые условия расчета амортизации, что позволяет снизить стоимость автомобиля быстрее, чем при сделке купли-продажи.

В общем как в любом другом деле, у лизинга есть свои плюсы и минусы. Преимуществами лизинга является то, что внося один лизинговый платеж, в избавляетесь от необходимости бегать оформлять страховки, регистрировать автомобиль в ГАИ и т. д. все это делает компания лизингодатель. Через круглосуточный колл-центр лизингодателя можно пользоваться услугами эвакуатора, вызывать ГАИ в случае ДТП и т. д. Но многих все же привлекает возможность ездить на новом автомобиле не выплачивая полной стоимости, и не обременяя себя сделками купли-продажи. А также то, что полностью пользуясь автомобилем, вы не являетесь его владельцем, то есть юридически автомобиль не числится как ваша собственность, (многие чиновники и политики этим пользуются).

К минусам можно отнести следующее: переплата по лизинговому договору все же больше, чем переплата банку по договору кредита. В случае просрочки платежа на вас могут наложить штрафные санкции, также могут «наказать рублем» за ДТП и слишком большой пробег автомобиля. В случае длительной просрочки по лизинговым платежам вы можете лишиться первоначального взноса и уже плаченых лизинговых платежей. Кроме того, автомобиль, оформленный в лизинг необходимо обслуживать на фирменных СТО, пользоваться услугами простых сервисов нельзя, и уж тем более сэкономить при помощи услуг соседа дяди Васи не получится.

Оценивая все эти плюсы и минусы, каждый автовладелец решает для себя что лучше, купить автомобиль в кредит или в лизинг.

 



  • На главную